El perito economista y las agencias aseguradoras
La valoración de empresas en el sector de seguros es un proceso complejo pero esencial. Las compañías de seguros deben evaluar su propio valor, así como el de otras entidades, para tomar decisiones estratégicas informadas, como fusiones, adquisiciones y negociaciones de contratos. En este contexto, el perito economista desempeña un papel fundamental al brindar su experiencia en análisis financiero y económico para determinar el valor real de estas empresas.
Valoración en el Sector de Seguros:
La valoración de empresas en el sector de seguros se conforma como esencial para aseguradora y asegurado, ya que realizando un análisis exhaustivo de la salud financiera de la empresa a asegurar, puede proporcionar información clave para determinar la prima de riesgo y, consecuentemente, la prima mensual a pagar por los servicios del seguro. Los peritos economistas deben tener en cuenta factores como:
- Reservas y Pasivos Futuros: Las compañías de seguros deben mantener reservas para futuros reclamos y obligaciones. Un perito economista debe evaluar estas reservas y pasivos futuros de manera precisa.
- Portafolio de Inversiones: Las inversiones de una compañía de seguros pueden ser un componente significativo de su valor. El perito debe analizar la calidad y el rendimiento de estas inversiones.
- Riesgos Subyacentes: La valoración debe considerar los riesgos subyacentes en las pólizas de seguros y cómo pueden afectar el valor de la empresa.
El lucro cesante en casos individuales:
¿Ha sufrido un accidente o un eventual problema que le impide desarrollar con normalidad su rutina de trabajo? El perito economista se encarga no solo de calcular el daño emergente que puede haber sufrido en el momento, sino la utilidad perdida derivada del evento en cuestión.
En función de la póliza de seguros que tenga contratada, le puede corresponder no solo una indemnización por el coste de un siniestro, sino además que se cubran los gastos derivados de la pérdida de facultades o capacidad para efectuar un trabajo remunerado. Para ello el perito economista se encarga de realizar, con la información que se disponga, una estimación de la cuantía a percibir derivada de un siniestro, para asegurar que los efectos económicos del mismo en la vida del afectado sean mínimos o negligibles.
Daño emergente y lucro cesante:
Una de las labores principales de las agencias aseguradoras es asegurarse de cubrir de una manera justa los perjuicios que la empresa asegurada pueda sufrir de manera exógena, tales como robos o siniestros. Para ello, la figura del perito economista es fundamental para determinar el valor a abonar calculando las pérdidas tanto presentes como futuras derivadas del siniestro. El daño emergente se entiende como el gasto de recursos empleados en recuperar los activos perdidos o dañados, y son fácilmente cuantificables debido a que suelen ser facturas por un valor específico, como por ejemplo el coste de restaurar una nave industrial en caso de incendio. El lucro cesante, a diferencia de este, es más difícilmente cuantificable, pues se trata de incluir una potencial pérdida de beneficios derivada del siniestro. ¿Ha perdido algún potencial cliente por no poder mantener la empresa operativa en el corto plazo? ¿Sufre de penalizaciones y costes de demora debido a no poder realizar una entrega a tiempo por culpa del siniestro? Para todo ello es necesario contar con un perito economista que le asesore y sea capaz de determinar una suma justa de dinero para la actuación del seguro.
En conclusión, la labor del perito economista es esencial en el sector de las agencias aseguradoras, ya que son los encargados de estimar el valor de los siniestros sufridos por los asegurados, y proponer una indemnización justa facilitando la consecución de un acuerdo satisfactorio para ambas partes. Se encargan también del cálculo de la prima de riesgo de una persona física o jurídica que desee contratar una póliza, para así poder concretar una prima mensual o anual que debe abonarse a la aseguradora pro la prestación de sus servicios. También son una figura clave para comprender como se ha calculado una determinada cifra, ya sea a abonar o a percibir, y poder así estar seguro de aceptar un acuerdo de forma transparente y con las garantías pertinentes.
Preguntas y Respuestas sobre el Papel de un Perito Economista en las agencias aseguradoras
¿Dónde nos encontramos?
Nos puede encontrar en Barcelona. No obstante, ofrecemos el servicio a toda España con conexión directa vía llamada telefónica, videoconferencia, y cualquier otro método que se estime necesario.
¿Por qué es importante contar con un perito economista para asegurar una empresa?
Al formalizar una póliza de seguro para una empresa, es importante conocer la situación financiera de la misma para evitar problemas en el futuro. Mediante una riguroso análisis de las cuentas de la misma, el perito economista puede determinar si se trata de una empresa solvente, y podrá calcular una prima de riesgo de la misma para sí poder concretar la prima que esta abonará a la compañía aseguradora por sus servicios.
¿Qué métodos utiliza un perito economista para valorar una empresa?
Dependiendo del tipo de empresa y se sus actividades, se empleará un método u otro para determinar como se encuentra la salud financiera de la misma.
¿Cuándo es necesario un perito economista en una transacción comercial?
En caso de una fusión o adquisición, las compañías aseguradoras juegan un papel importante para garantizar la consecución de un acuerdo, y cubrir a las partes en caso de potenciales problemas que de ella se puedan derivar. Para ello, es fundamental que la compañía aseguradora cuente con un perito economista capaz de cuantificar monetariamente los posibles problemas que pueden darse, para así poder acordar con las partes una póliza justa de manera transparente.
¿Cómo puede ser útil un perito economista en adquisiciones?
En una adquisición siempre es vital tener la certeza que se dispone de toda la información relevante para continuar. El perito economista puede proveer a las partes involucradas en el proceso y a la compañía aseguradora de toda la información que estimen necesaria, garantizando así la transparencia en la consecución de un acuerdo, y la obtención de una prima de riesgo justa que vaya en interés de todas las partes.
¿Cómo puede ser útil un perito economista en fusiones?
En caso de una fusión de empresas, es indispensable que las partes obtengan un valor de referencia de sus respectivas compañías para poder hacer efectivo un acuerdo justo. La compañía aseguradora que se encargue de asegurar la nueva sociedad fruto de la fusión tendrá un valor de referencia actualizado que marque la nueva prima de riesgo, para así obtener la prima de la nueva póliza. Para ello debe contar con un perito economista que sea capaz de determinar el valor de la nueva compañía, y en que estado financiero empieza la nueva etapa.
¿Cómo puede ser útil un perito economista en litigios?
Es común que determinados sucesos o siniestros puedan llevar a litigio, que en numerosas ocasiones requieren de indemnizaciones o compensaciones por parte del seguro. En estos casos, un perito economista es quien puede ayudar a determinar la cuantía correspondiente, realizando un análisis de los hechos y valorando económicamente el daño causado.
¿Cuánto pueden costar los servicios del perito economista?
Dependiendo de los servicios solicitados el perito economista puede ofrecer una tarifa por horas, o por un proyecto en conjunto. Todo depende de la complejidad del caso que se esté estudiando.
¿Nos desplazamos?
Dependiendo del caso puede ser necesario acudir al encuentro del cliente para valorar el caso particular, y en otros puede no ser necesario, y es posible efectuar el peritaje de forma telemática. Ofrecemos disponibilidad de desplazamiento para casos particulares, así como llamadas telefónicas, videoconferencias, y cualquier otro método necesario para garantizar el buen peritaje.
